借金に連帯保証人がいる時の過払い金請求の手続きをケース別に解説

過払い金が発生していれば、完済している、返済中に関わらず過払い金請求の手続きをおこなうことができます。 ですが、借金に連帯保証人がついている場合、過払い金請求をおこなうことで連帯保証人に迷惑がかかってしまうことがあります。

過払い金請求をおこなう前にまずは「連帯保証人に迷惑をかけてしまうのかどうか」、「迷惑をかけないためにどんなことをしておくべきなのか」ということを知っておくことが大切です。

また、中には「すでに連帯保証人に借金の返済を代わりにしてもらった」という方もいるかと思います。その後、過払い金請求をすることは可能かどうか気になっている方も少なくはないと思います。

そこで今回は、

• 過払い金請求をおこなうと連帯保証人にどんな迷惑がかかるのか
• 連帯保証人に返済を代わりにしてもらった場合、過払い金請求をすることはできるのか

などをケース別に詳しく解説します。

さらに記事の後半では連帯保証人として返済をおこなっていた方向けに、

• 連帯保証人が過払い金請求をできるのはどんなケースか
• 債務者がいない場合、過払い金請求ができないのか

についてもご紹介していきます。

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連帯保証人がいるときの過払い金請求について

連帯保証人に影響が及ぶかどうかは、借金を完済したか、返済中かによって異なります。

どちらのケースかによって連帯保証人への影響は異なりますので、それぞれ詳しくご説明します。

既に借金を完済しているケース

借金を完済している場合、借金は既になくなっている状態ですので、連帯保証人に督促が届いてしまったり、連絡がいってしまうことはありません。
連帯保証人に迷惑はかからないといって問題ないでしょう。

今でも返済を続けているケース

今でも自分で返済を続けている場合、過払い金請求をおこなうと連帯保証人に返済の督促がいく可能性があります。

完済しているケースと異なり、契約上は借金が残っている状態ですので、「債務者（借金をしている本人）が返済をおこなわないので、代わりに返済してください」という内容の督促が連帯保証人のもとにいってしまいます。

この場合、分割の返済ではなく一括での返済を求められてしまうので、連帯保証人の大きな負担となってしまいます。

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完済した借金の過払い金請求はリスク・デメリットなく手続きできる

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連帯保証人がいる借金の過払い金請求をスムーズに進めるためには

今でも借金の返済を続けている場合、過払い金請求をおこなうと連帯保証人に迷惑がかかってしまうことがあります。

最も良いのは完済してから過払い金請求をおこなうことですが、中には「経済的に難しく完済はできない」という状況にある方もいると思います。
その場合、自分だけで請求するのではなく、連帯保証人と一緒に請求するのが望ましいです。

連帯保証人と一緒に過払い金をおこなうことで、連帯保証人に督促がいき、一括返済を求めらることを防ぐことができます。
こういったケースだと、専門家に依頼せずに過払い金請求の手続きを進めるのは、非常に難しいのが現状ですので、専門家に依頼して手続きを進めるのがよいです。

また、完済しているケースでも、専門家に依頼するのが望ましいです。

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連帯保証人が返済をしている場合、過払い金請求ができるケースとできないケースがある

連帯保証人が自分の代わりに借金を返済していた場合、過払い金請求ができるケースと、できないケースがあります。

債務者である自分が過払い金請求できるケース

債務者である自分が過払い金請求できるのは、「自分が返済をおこなっていた時点で過払い金が発生していた場合」です。
この際、連帯保証人と一緒に過払い金請求をすることで、過払い金を取り戻すことができます。

ただし、返還される過払い金は返済額によって自分と連帯保証人に配分されます。戻ってきた過払い金すべてを受け取ることはできないので注意してください。

債務者が過払い金請求できないケース

債務者が過払い金を請求できないのは、「連帯保証人が返済を始めてから過払い金が発生していた場合」です 。
自分が返済していたときには、過払い金が発生していないので、請求することができません。

連帯保証人が返済をしている場合も専門家に依頼するのがお勧め

連帯保証人が返済を代わりにおこなっていた場合、過払い金が発生しているタイミングによって過払い金請求ができるかどうか異なります。

どのタイミングから過払い金が発生しているのかは非常に重要ですが、自分で調査するのは難しいので、専門家にご相談ください。

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連帯保証人が過払い金請求できるケース

逆に自分が連帯保証人だった場合、過払い金請求ができるのはどんなケースなのか説明します。

連帯保証人が過払い金請求できるのは、

の2つです。

債務者の場合、②のケースでは過払い金請求ができませんが、連帯保証人の場合は過払金請求をすることができます。

過払い金がどのタイミングで発生しているかは、引き直し計算をおこない調査する必要がありますので、専門家にご相談ください。

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債務者がいない場合、連帯保証人は過払い金請求ができないのか

過払い金請求をおこないたいと考えている連帯保証人の方の中には、
「連帯保証人である自分に過払い金があると判明したが、債務者と連絡が取れない」とお困りの方もいるでしょう。

その場合、連帯保証人である自分が返済した金額分に発生している過払い金は債務者がいなくても取り戻すことができます。
ただし、債務者に発生している過払い金は取り戻すことができないのでご注意ください。

債務者なしで過払い金請求をおこなう際は、債務者に代わり自分が返済したことを証明できる明細書が証拠として必要になるケースがあるので、事前にご用意ください。

こちらの手続きも債務者がいるときと同様に、手続きが複雑なものになっていますので専門家に依頼するのがよいでしょう。